Att fylla 65 betyder inte att allt sparande måste bli riskfritt. Rätt placering beror främst på när pengarna ska användas, hur stora svängningar du klarar och hur resten av din ekonomi ser ut. Pengar som behövs snart bör skyddas, medan kapital med längre tidshorisont kan ha möjlighet till fortsatt tillväxt.
Kort svar
Dela upp pengarna efter när de ska användas. Ha en trygg buffert för nära utgifter och ta bara marknadsrisk med pengar som kan ligga kvar under längre tid. Sprid riskerna, håll avgifterna låga och välj inte investeringar du inte förstår.
Dela upp pengarna efter tid
• Pengar för nära utgifter – bör vara lättillgängliga och ha låg risk.
• Pengar för de närmaste åren – kan placeras försiktigt med begränsade svängningar.
• Pengar som inte behövs på länge – kan ha högre risk och större möjlighet till långsiktig tillväxt.
Hur mycket risk passar dig?
Din risknivå bör bero på både din vilja och din ekonomiska förmåga att tåla förluster. Om ett börsfall skulle tvinga dig att sälja investeringar för att betala löpande utgifter är risken sannolikt för hög. Har du trygg pension, god buffert och lång tidshorisont kan du vanligtvis bära större svängningar.
Sprid riskerna
Undvik att låta en enskild aktie, bransch eller marknad dominera sparandet. En bred fördelning mellan olika typer av investeringar minskar beroendet av ett enda utfall. Breda fonder kan vara ett enkelt sätt att få riskspridning, men även fonder kan både stiga och falla i värde.
Avgifterna spelar roll
Avgifter minskar avkastningen varje år och kan få stor betydelse över tid. Jämför därför fondavgifter, rådgivningskostnader och andra löpande kostnader innan du väljer. En dyrare produkt är inte automatiskt bättre och måste ge ett tydligt mervärde för att motivera kostnaden.
Var försiktig med
• Löften om hög avkastning med låg eller ingen risk.
• Investeringar som du inte förstår eller inte enkelt kan sälja.
• Att placera bufferten på börsen.
• Att samla en stor del av kapitalet i en enda investering.
• Att fatta snabba beslut efter oväntade samtal eller meddelanden.
Behöver pengarna investeras?
Alla pengar behöver inte investeras. Om pensionen täcker dina utgifter och kapitalet främst ska ge trygghet kan låg risk vara viktigare än hög avkastning. Investeringar är mest motiverade för pengar som du inte behöver snart och vars värde får svänga utan att din vardag påverkas.
Nästa steg
• Beräkna hur stor buffert du behöver.
• Bestäm när olika delar av kapitalet ska användas.
• Välj risknivå utifrån varje tidshorisont.
• Kontrollera riskspridning och avgifter.
• Skriv ner en enkel plan och följ upp den en gång om året.
Sammanfattning
Investeringar efter 65 bör utgå från när pengarna ska användas och hur mycket risk din ekonomi klarar. Skydda kapital som behövs snart, sprid riskerna i det långsiktiga sparandet och håll kontroll på avgifterna. Målet är inte högsta möjliga avkastning, utan en trygg och hållbar ekonomi.
Relaterade guider
• Privat pensionssparande – olika alternativ