Hur och när du tar ut pensionen påverkar både månadsbeloppet och din ekonomi över tid. Du kan välja mellan olika uttagsåldrar, kombinera arbete och pension och i vissa fall ta ut delar av pensionen. En bra strategi utgår från hela din ekonomi – inte bara från den första pensionsutbetalningen.
Kort svar
Ett tidigt uttag ger pengar tidigare men normalt ett lägre månadsbelopp under resten av livet. Ett senare uttag ger oftast mer per månad. Du kan också kombinera arbete med helt eller delvis uttag av allmän pension. Rätt val beror på dina behov, övriga inkomster och framtida utgifter.
Tre vanliga strategier
• Tidigt uttag – pensionen börjar betalas ut tidigare, men månadsbeloppet blir normalt lägre.
• Uttag vid riktåldern – du väntar till den ålder som styr flera gränser i den allmänna pensionen.
• Senare uttag – du arbetar längre eller använder andra inkomster först, vilket oftast ger högre pension per månad.
Helt eller delvis uttag
Allmän pension kan tas ut med 25, 50, 75 eller 100 procent. Du kan ändra nivån eller pausa uttaget. Det gör det möjligt att trappa ner arbetet stegvis. Tjänstepensionen kan ha andra och mindre flexibla regler, så kontrollera alltid villkoren innan utbetalningen börjar.
”Livsvarigt eller tidsbegränsat uttag
Tjänstepension kan ofta betalas ut livsvarigt eller under ett begränsat antal år. Ett kort uttag ger mer pengar i början, men inkomsten sjunker när utbetalningen upphör. Ett livsvarigt uttag ger normalt ett lägre belopp i början men en jämnare inkomst under hela pensionstiden. Vilka val du har beror på ditt pensionsavtal.
Glöm inte skatten
Tidpunkten och storleken på pensionsuttaget påverkar din beskattningsbara inkomst. Om du kombinerar pension med lön eller tar ut flera pensioner samtidigt kan den sammanlagda inkomsten ge högre skatt. Beräkna därför pensionen både före och efter skatt innan du väljer strategi.
Frågor att besvara innan du väljer
• Hur stora blir dina nödvändiga utgifter varje månad?
• Vilka andra inkomster och besparingar har du?
• Vill du sluta arbeta helt eller trappa ner?
• Hur påverkas skatten av olika uttagsalternativ?
• Hur ser inkomsten ut när en tidsbegränsad tjänstepension upphör?
Nästa steg
• Jämför flera uttagsåldrar på minPension.
• Kontrollera uttagsreglerna för varje tjänstepension.
• Gör en månadsbudget för både början och senare delen av pensionen.
• Jämför alternativen efter skatt.
• Välj inte en tidsbegränsad utbetalning utan att kontrollera ekonomin efter att den upphör.
Sammanfattning
En bra uttagsstrategi ger en hållbar ekonomi under hela pensionstiden. Jämför tidigt och sent uttag, helt och delvis uttag samt livsvariga och tidsbegränsade utbetalningar. Bedöm alltid alternativen efter skatt och utifrån hur din ekonomi kan förändras över tid.